OGANNA

記者廖千瑩／專題報導

景氣逐漸好轉，投資型保單銷售也開始升溫。有保險公司近期推出變額年金險，為一躉繳投資型保單，可一次繳費後再進行保費彈性增額加碼，讓民眾網頁設計靈活運用資金，有閒錢就可投入、有效累積退休金。

保誠人壽銀行保險通路長張錡和表示，躉繳投資型保單提供一個靈活的資金累積平台，可滿足保戶資金規劃與退休規劃需求。對高資產族來說，可一次投入高額保費，將退休準備金提早放在一穩健安全的帳戶中，可避免退休金挪作他用，也可做為資產規劃的工具。

但對年輕的上班族而言，這張保單可做為個人資產帳戶，在繳交首次保費後，未來可在領取年終獎金或分紅時彈性增額加碼；若有結婚、購屋或子女教育金等資金需求時，則可隨時提領，不需額外支付任何解約費用。

最近有保險公司推出變額年金險，為一躉繳保單，一次投入投保門檻最低保費為10萬元，民眾可一次繳費後再進行保費彈性增額加碼，讓資金運用更靈活，手上若有閒錢可隨時投入，可用來作為累積退休金的理財工具之一。

保誠人壽也指出，一般變額年金險，保戶的投資型帳戶即為年金帳戶，在連結標的的選擇上，保險公司也會先篩選過連結基金，在年金保證期間，不論被保險人生存與否，將依約定給付年金；被保險人只要持續生存就可一直分年領取年金到110歲止，活愈久、領愈多，讓退休生活更有保障。

以35歲的金先生為例，若選擇投保變額年金保險，躉繳基本保險費為新台幣30萬元，在年金累積期間內，他都會趁每年年終獎金發放時，彈性繳付增額保費新台幣10萬元；每季紅利獎金發放時，再彈性繳付增額保費新台幣5萬元，並且設定55歲開始每年領取年金，年金保證期間為20年。假設年金宣告利率為2%，當投資報酬率為3%時，每年可領取的年金金額為38萬4,702元，平均每月約有3.2萬元的生活費；當投資報酬率為8%時，年金金額為69萬8,477元，每月有近5.8萬元生活費，可享有經濟自足的退休生活。